ביטוח כפול? מה שלא ידעתם • כַּלְכָּלָה מְכֻוֶּנֶת
לפני כמה חודשים דיברתי עם חבר על ההשפעה של פירסומות על חיינו. החבר אמר לי שעליו בדרך כלל הפרסומות לא עובדות - חוץ ממקרה אחד שבו באמת הוא הושפע מפרסומת ומאוד שמח על כך, קפצה לו פרסומת עם המילים ״תבטח את עצמך, לך תדע מה יקרה בלי".
היד עברה אל הטלפון והוא מתקשר לחברת הביטוח שבפרסומת. הוא מספר שציפה לתקליט ארוך עד לקבלת הנציג, אבל במכירות כמו במכירות, הנציג ענה מיד, את החיוך שלו היה אפשר לשמוע גם מהצד השני.
הנציג הנחמד שאל הרבה שאלות ולאחרי שקיבל תשובות הגיש לו את ההצעה כמה מאות שקלים עבור כל המשפחה. בהתחלה הוא חשב שזה טירוף.
הוא לא התפתה לשלם, בשביל הנימוס אמר שישקול את זה , אחרי כמה ימים הנציג חזר אליו עם מבצעים של כמה חודשים חינם ועם מתנות מפתיעות, העיקר שיעשה ביטוח. בסוף כשהנציג הסכים לתת לו את החבילה במחיר זול משמעותית, הוא מתאר לי ״הגעתי למצב שאני מחזיק את הויזה ומקריא לה את המספרים״.
כמה ימים אחר כך הגיע בדואר הפתעה חוברת ענקית של חברת הביטוח, בה כתוב את כל הכיסוים הביטוחים שהוא זכאי להם, וכמובן החשבונית.
הוא מספר לי בהנאה איזה יופי של עיסקה הוא עשה ועכשיו הוא ב"ה קצת יותר רגוע.
התלבטתי אם להמשיך לשבת על הכסא של החבר הטוב שרק מפרגן, או לעבור לכסא של המורה הפיננסי של החבר'ה. אבל החלטתי שמחובתי לעזור לו...
ואני שואל אותו: מנדי, כמה כסף בזבזת? הוא לא מבין את השאלה ואיך אני מזלזל בו...
והחיוך שהרגע היה, מתחלף בהפתעה,
|ואז אני מתחיל להסביר, זה נוגע לכולנו ...
אז כדי שנבין, בישראל יש חוק מאד חשוב שלא הרבה מכירים אותו וגם אם מכירים זה הרבה פעמים עובר לנו ליד האוזן.
החוק נקרא " כפל ביטוחים". מה שבעצם זה אומר שאם עשינו ביטוח בריאות פרטי וביטוח בריאות בקופת חולים וגם בדרך קרן הפנסיה שלנו כוללת מרכיב כזה. זה אומר שאנחנו נקבל רק שליש ממה ששלמנו עליו. כלומר רק ביטוח אחד יכסה אותנו.
יש כל כך הרבה סוגי ביטוחים, מביטוח שינים ועד חלילה ביטוח לטובת השתלות. אנחנו הרבה פעמים מפחדים על עצמנו במקרה של ביטוח בריאות או מפחדים על הממון שלנו במקרה של ביטוח שיניים. אנחנו רוצים להגן על עצמנו מפני כל מיני בעיות למינהם ובוחרים להבטיח במידה מסוימת את עתידנו וזה נכון מאד ומוכרח, רק שכמה ימים אחרי שעשינו את הביטוח לרוב אנחנו לא זוכרים איזה ביטוח עשינו, מה בדיוק הוא כיסה ובכלל לא שמנו לב עד מתי הוא.
ואז מה שקורה הוא שזמן מסוים אחר כך, אנחנו נחשף לפרסומת בדיוק כמו מנדי החבר היקר שלי.
לפעמים ההצעה תהיה מפתה מאד והנה אנחנו נהיה מבוטחים בעוד חברת ביטוח ולפעמים אפילו באותה חברת ביטוח עצמה.
החברה לעולם לא תדאג לספר לנו שאנחנו מבוטחים בה פעמיים. אבל ברגע האמת למרות שבוטחנו פעמיים, היא תשלם רק פעם אחת.
דבר נוסף שחשוב לדעת הוא שבעקבות חוק פנסיה חובה, רבים מאיתנו מכוסים בהרבה כיסוים ביטוחים במסגרת הפנסיה שיש לנו. לעיתים יופיע שם ביטוח תאונות אישיות, ביטוח חיים, ביטוח סעודי וכו'. לרוב אנחנו לא מודעים לזה .
כמה טיפים להתנהלות נכונה :
· על מנת לעזור לאזרח הנבוך , השיק משרד האוצר אתר שנקרא "הר הביטוח" https://harb.cma.gov.il/ באתר תוכלו להזין מספר זהות ולגלות את כל הביטוחים שיש לכם . יתכן ותופתעו, אני פעם גיליתי ללקוחה שיש לה 6 ביטוחי בריאות . מה שאומר שהיא משלמת חמש פעמים לחינם.
· שימו לב לפני שממהרים לבטל לבדוק מה כל אחד מכסה, לעיתים הביטוח היקר מכסה פחות מהזול.
· שימו לב לתוקף הביטוח, רבים מבטחים ביטוח חיים ובסוף מגלים שהם בכלל תקפים עד גיל צעיר יחסית.
· בדקו את קרן הפנסיה שלכם לעיתים היא מכסה יותר ממה שאתם חושבים. רק זכרו שאין ארוחות חינם, על הכל משלמים. ( בע"ה אגע בעניין הפנסיה וקרנות השתלמות בטור נפרד)
· ביטוח משכנתא: אנו מחוייבים לעשות ביטוח למשכנתא שלנו. ללקוחות שלי כיועץ משכנתאות, אני מסביר שביטוח המשכנתא צריך להיות זול ככל שעובר הזמן, שכן אנחנו מחזירים כל חודש סכום ולכן הסכום המבוטח מצטמצם משנה לשנה משמעותית.
· ביטוח משכנתא – במידה ונותר לכם סכום של פחות מ30 א' ש"ח, אתם פטורים ברוב הבנקים מביטוח משכנתא. לפני כמה שבועות פגשתי זוג שלמרות שממש עוד שנה מסיימים משכנתא, הזוג משלם כל חודש 1300 ש"ח מיותרים, שהבנק אפילו לא דורש מהם. מאידך הבנק לא טורח לספר את זה ללקוחותיו.
· לעיתים ההורים מבטחים את הילדים, הילדים כבר התחתנו ומבטחים את עצמם וכך נוצר כפל ביטוחי ותשלום מיותר.
וכמו תמיד חשוב לשאול ולהתייעץ.
[email protected] 050-6442550
מאפשרים לכם לקבל
