סוף לכתם: הגבלת רישום נתוני האשראי משלוש שנים לשנה
בשורת הקלה משמעותית בעלת השלכה ישירה על כיסם של אזרחים רבים: מליאת הכנסת אישרה בקריאה שנייה ושלישית את חוק נתוני אשראי החדש (תיקון מס' 6), התשפ"ו–2026. התיקון החדש, שעבר ברוב של 24 חברי כנסת וללא מתנגדים, גובש בעבודה משותפת של משרד האוצר, משרד המשפטים ובנק ישראל, ומביא עמו שינוי מהותי בכל הנוגע לדירוג האשראי של הצרכן הפרטי ושל משקי הבית.
עד כה, אזרח שנקלע לקושי כלכלי זמני – החל מצ'ק שחזר, דרך פיגור זמני בתשלומים ועד להליכי הוצאה לפועל – נשא עמו רישום שלילי במאגר נתוני האשראי למשך שלוש שנים שלמות. רישום ממושך זה, המכונה בפי רבים כתם פיננסי, פגע קשות בדירוג האשראי של הצרכנים והקשה בצורה משמעותית על קבלת משכנתאות, הלוואות או תנאי מימון בסיסיים מהבנקים ומחברות האשראי, גם לאחר שהחובות הוסדרו במלואם.
על פי החוק החדש, תקופת הרישום של נתוני אשראי שליליים תקוצר משלוש שנים לשנה אחת בלבד. משמעות הדבר היא הקלה דרמטית עבור לקוחות שנקלעו למשבר נקודתי אך פעלו להסדרת חובותיהם: הם יוכלו לנקות את שמם הפיננסי ולשוב לקבל אשראי והלוואות בתנאים הוגנים בתוך זמן קצר, ללא ההגבלה הממושכת והעונש הרב-שנתי שהיו נהוגים עד כה.
בנוסף, התיקון מיישם לקחים מעשיים מהתמודדות הציבור עם תקופות של משברים ביטחוניים וכלכליים, ומגדיר מנגנון הגנה מיוחד לשעות חירום. במסגרת מנגנון זה, הממונה על נתוני אשראי בבנק ישראל יהיה רשאי להחריג באופן מיידי נתונים שליליים של לקוחות שנפגעו כתוצאה ישירה ממצב חירום לאומי, במטרה למנוע פגיעה ארוכת טווח בדירוגם ובתנאי המימון שלהם.
החוק החדש נשען על הצלחת מאגר נתוני האשראי המקורי. נתוני בנק ישראל מראים כי המאגר הקיים תרם רבות לצרכנים על ידי צמצום פערי המידע וחיסול פרמיית הלקוח השבוי, מצב שבו הבנקים ניצלו את העובדה שהם היחידים המכירים את ההיסטוריה הפיננסית של הלקוח כדי לגבות ריביות מופקעות. הגברת התחרות וכניסתם של גופים חדשים לשוק כבר הובילו להוזלה ישירה של הריביות על ההלוואות לציבור הרחב. כעת, לצד ההקלות על הצרכן הפרטי, יוקם מאגר נתונים מקביל גם עבור עסקים קטנים ובינוניים, מהלך שצפוי להוזיל את עלויות המימון שלהם ב-1.5 מיליארד שקלים בשנה ולתרום להפחתת יוקר המחיה הכללי.
מאפשרים לכם לקבל
